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理财与不理财的人生差距到底有多大

价值投资智慧 2018-05-17 18:51:29

来源:今日头条


话说,当年A君和B君同样都是名牌大学毕业。




两人最初的月薪都是5000元。




但是,两人对工资的处理截然不同 A君工作后不久便意识到理财的重要性 从而,逐步养成理财习惯 B君一直都是月光族




5年后 两人月薪都升到1万元 而A君已有10万元存款

B君账户空空




10年后 两人工资是同样的1.5万 A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款

B君还是月光




15年后 两人月工资都涨到2万元 A君B君的差距却越来越大




20年后 A君坐拥丰厚资产 享受安逸生活 B君却为养老发愁




A君B君站在同样的起跑线 最终,A君因为理财完胜B君 成为人生赢家!


投资理财,活用6个公式,避开5个坑,可能离人生赢家更近。


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支出=收入-储蓄

很多理财意识较强的工薪族,每月领到薪水后,会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费,导致每月可以存下的钱多少不一,有时甚至“月光”。如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念,每月先将30%的收入存入银行,剩下的钱用于当月消费资金,那么你的小金库里的钱就会越来越多。


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稳健理财=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

待积累了一笔资金后,可以把50%的资金用于定存、投入货币基金或者购买银行保本理财产品等;剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品,如股票或股票型基金;剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品,如艺术品、影视衍生品等。


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可承担风险比重=(100-目前年龄)*100%

比如你今年30岁,可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资,剩余的30%进行稳健投资。按此比例配置资产,进行多样化投资,可以降低风险,获得收益也会增多。


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还贷额度≤月收入*35%

要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响,每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%,一般以20%为宜。


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养老费用=目前年花费*20

待收入和消费情况基本稳定后,可以开始准备相当于每年年支出(年收入减年储蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活开销费用。


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家庭理财完美方案:

4-3-2-1家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款以备应急之需,10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险,帮助家庭资产实现保值增值。



理财, 避开这些坑你就成功了一半。


早在2016年刚到来,很多人就开始自己的新年理财计划,面对利率持续走低、美元进入加息周期,银行理财收益不断降低,P2P平台出现多起跑路事件的新情况,很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下,请一定要保持冷静。


1
高收益、高流动性、低风险的理财产品几乎是没有的

一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险,比如股票、基金等;如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高,比如信托产品;如果要高流动性、低风险,那收益高就很难达到,比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。



2
每天研究股市的人并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱

美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验,让大猩猩独写有股票代码的纸板投标,投中一个代码就意味着选中一只股票,用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后,用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较,在持有一段时间之后,大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。


1月4日,股市迎来2016年的第一场血,千股跌停,之后更是跌不停。在经常不按套路出牌的中国股市之中,即便是每天埋头研究股市的专业,也有可能亏钱,不要盲目听信专家的话而买某只股票。



3
小银行跟大银行一样安全

很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全,对其它中小银行都不放心,因此存款、理财都去大银行,殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全,而且理财收益更高。其实,只要通过正规途径,不管是大银行还是小银行,其安全程度并没有什么差别。


4
银行里工作的人不一定是银行工作人员

大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员,一般都会产生信任感,认为他们介绍的产品是银行发行,安全性有保障。然而事实并非如此,除了自营理财产品,银行还代销其它金融机构的产品,而这些代销产品风险要高于银行自营产品,这时候介绍这些产品的人也被非银行工作人员,而是相关公司安排到银行来做推广的人员。


5
一元钱理财只是噱头

很多互联网理财产品起点都非常低,打出1分或1元起购的标语,这和100元起购、1000元起购有很大区别吗?真的只投1分或1元,每天万份收益直接忽略不计;所以不要一见这样的标题就心动,还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。



老话常说家家有本难念的经,这个经十有八九是指财经,特别是工薪阶层收入是固定的,当前物价连续上涨,房价快速的飙升,念好理财这本书似乎难于登天。其实不然,只要掌握好理财的几大原则,其实创收并不是难事。


理财第一铁律:稳为先。


对于投资这件事,要注意要求稳,不要铤而走险。求稳的操作可以有多种,多元化投资、利用对冲套利来获利、配置固定收益类产品等,而铤而走险似的投资,则不可取。即使一次侥幸成功,也很难在后续获得持续,而大部分的投资者,往往在侥幸成功后就收不住手,结果很容易吃到一次败仗,因为过于“赌”,而变得损失巨大,这相当不可取。


第二要做到动态管理。


投资组合的管理是一件较为专业的事情,建议投资者可多跟熟悉这方面的人士交流管理心得,以提高自己的动态资金管理能力。对于一些价格变动较为频繁的投资品种,你的投资预案最好要做得详细一些。


第三要注意分散投资。


对于真金白银的理财投资,需要注意点什么,当然是要注意投资的风险了。投资的科学化风险管理,在于合理化的分散投资风险。如采取多元化的投资,不同风险类型的投资相结合等。还记得那句经典的名言“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”吗,其历久弥新,还是有用。


第四要懂得合理避税。


赚到了钱其实还没有完,多数投资还需要缴税,而很多的投资所得税,往往还比较高。但是,有些方式产生的税,却并不一定需要缴,这其中就涉及到一个避税的问题。其实,只要符合法律的相关规定,你的税就是合法和正规的,包括遗产税。当前,最为普遍的投资避税方式包括利用保险来避税等。合理的避税,能合法的节省下不少的钱。


学习决定思维,行动改变人生,除了财经,你还要好好培养自己的财商。





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